メガバンクの全期間優遇1.4％かネットバンクの0.9％優遇か悩んでいます

≪質問≫
住宅ローンの組み方で迷っています。
昨日、新築戸建ての購入申込書を提出しました。うまくいけば来週末に契約する予定です。
そこで住宅ローンの借り入れについてなのですが、総額4000万円の借入を予定しております。
当初の予定では、３年固定で組むつもりだったのですが、昨日ニュースで金利が上昇し始めている聞いたので変動ではなく固定にするか迷っています。
現在共働きで、妻にも後３年は働いてもらい、その間にできるだけ繰上返済を予定しております。年収は私も妻も約500万円くらいで、おそらく年間で300〜400万円くらいは繰上返済できそうな気がします。
売主と提携しているメガバンクの全期間1.4％優遇とネットバンクの0.9%優遇を比較すると、変動はメガバンク、固定はネットバンクの方が低いので金融機関も決め兼ねています。
両方から借りたほうが得策なのかとも考えましたが、メガバンクの金利優遇1.4％は全額借りた時にだけなど条件があるのでしょうか?


≪回答≫

確かに長期金利が上がってきているので、今後の住宅ローンの金利も気になるところですね。まず、「両方から借りたほうが得策」という質問ですが、これは担保設定の関係で両方から融資を受けることは事実上できません。なので、どこかひとつの金融機関を選ぶことになります。

金利を検討する際の原則として、借入当初から積極的に繰上返済をするのでしたら、変動金利。3年に一度といった割合で繰上返済をするのでしたら、中長期の固定金利を選択された方がよろしいでしょう。

ただ、どちらか一方を選ぶのではなく、固定金利と変動金利のミックスという借り方もございます。この場合は、金利上昇に伴うリスクも半減しますので、どちらか一方に決めかねているのでしたら、ミックスを検討されるのも良いかと思います。

その他、繰上返済手数料や保証料といった諸費用関係も考慮されてみてください。