頭金なしのマイホーム購入

≪質問≫
子どもの小学校入学に合わせてマイホームの購入を検討しています。
現在、夫30歳（正社員・年収約350万）私26歳（パート。年収約100万）、娘6歳です。

来春、子どもが小学校に入学するので焦っているのですが、ただ、頭金が用意できそうになく100％借り入れしないといけない状況です。
マイホームの予算は2000万円〜2500万円ほどと考えていますが、今の収入で頭金なしでは無謀でしょうか？

また近い将来に２人目の子どもも考えていますので、私の収入はあてには出来ません。
頭金が貯まってからとも考えましたが、入学してからでは転校の可能性が高く、でも転校はさせたくないので今のタイミングしかないと少々焦っています。


≪回答≫

ご質問いただきました『今の収入で頭金なしでは無謀でしょうか?』という件ですが、

月々の収支や今後のライフプランの詳細がわかりませんので、具体的なアドバイスは出来かねます。
よく住宅ローンの返済額は収入の何%以内にしましょうというアドバイスをされる方や書籍などを見かけますが、これは、何の根拠もない数字です。
まずはこれからの日常の生活や、お子さまにかける教育費、セカンドライフなど、その新居で思い描いているライフプランを確認し、必要となるお金を把握するようにしてください。

また頭金を貯めてから購入した方が良いかということですが、こちらも同様で、頭金はもちろん多いに越したことはございません。よく物件価格の20%をご用意くださいというアドバイスもございますが、今の生活を切り詰めて20%の頭金をご用意されるのに何年かかりますか?
たとえ、頭金を20%用意できたとしてもかかった分の年数だけ、住宅ローンの完済年齢は繰り下げられますし、お子さまの教育費が貯める期間も必然と短くなってきてしまい、余計、家計を圧迫する場合もございます。

なので、住宅購入に掛かる資金計画は、個々のご家庭によってケースバイケースとなってしまいます。

繰り返しになりますが、その住宅を購入することによって得られる生活(日々の生活、お子さまの成長・教育方針、リタイア後の第2の人生など、、、、)がどのようなものなのかをイメージをして、その生活を得るために、いくらなら支払っていけるのか。また、いくら支払ってまで、その生活を実現したいのかが重要となってきます。